Un plan de arrendamiento de hipoteca puede ser lo correcto para un propietario que está a punto de perder su casa en el Condado de Palm Beach, Florida. Sin embargo, podría haber otras opciones disponibles.

La idea de perder su casa podría llevarlo al extremo del estrés y la preocupación. Pero podría haber otras opciones tales como el programa piloto llamado arrendamiento de hipoteca que está siendo ofrecido a algunos clientes del Banco de América y de Fannie Mae. Usted también puede encontrar ayuda útil en un abogado de una firma legal de embargos en el Condado de Palm Beach.

Perspectiva del Programa de Arrendamiento de Hipoteca

El Banco de América es uno de los bancos bien conocidos que estuvieron envueltos en lo que ha recibido el nombre de ´el escándalo de las firmas o robo-signing´. Esto involucró a bancos que refrendaron embargos sin analizarlos debidamente. Como resultado, algunos propietarios perdieron innecesariamente sus casas. Tal vez, como un modo de remendar su error, se diseñó el programa de arrendamiento de hipoteca: el cual podría ayudar potencialmente a miles de propietarios a salvar sus casas.

En este programa, el propietario transferirá la titularidad de su casa al banco. A cambio, su deuda hipotecaria será dispensada. El propietario entonces se convierte en un arrendatario. Puede rentar su casa durante 3 años. La tasa del mercado de las rentas estará a un nivel igual o más bajo que la tasa hipotecaria. Eventualmente, inclusive se podría permitir al nuevo arrendador a comprar de nuevo su casa.

Esto podría quitar una enorme carga financiera, ya que el arrendador estaría pagando menos mensualmente que cuando estaba pagando su hipoteca. Además, no sería responsable por el seguro del propietario o por los impuestos de la propiedad.

A continuación se enlistan algunos de los requisitos para participar en este programa:

• Ganar suficiente ingreso para pagar la renta mensual;
• El Banco de América debe poseer la hipoteca;
• Debe permanecer como ocupante de la casa;
• La hipoteca debe estar vencida por lo menos por 60 días;
• No puede haber una segunda hipoteca sobre la casa;
• Que ya se hayan hecho otros intentos de modificación de préstamo; y
• La casa esté en riesgo real de embargo.

La idea es que el programa pudiera eventualmente estabilizar los precios de la vivienda en vecindarios con varias casas en venta por hipoteca. Cuando ciertas áreas tienen una alta tasa de embargos, de alguna manera vender una casa se vuelve difícil.

Mientras tanto, la actividad hipotecaria en esta nación ha estado redoblando. Algunos creen que es el resultado de los casos pendientes de embargo desde 2011 que ya están avanzando. Y siendo Florida uno de los estados más altamente clasificados que lidian con este asunto, la idea de un arrendamiento de hipoteca pudiera sonar como una excelente opción para usted.

El problema es que Florida no es uno de los estados en los que está el programa piloto. Actualmente se está ofreciendo a propietarios en Nueva York, Nevada, y Arizona. Sin embargo, si resulta exitoso, podría eventualmente beneficiar a los propietarios en Florida, incluyendo los Condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach.

Por supuesto, es difícil afirmar si un arrendamiento de hipoteca sería lo correcto para usted. Puede haber otras opciones si usted está enfrentando una posible ejecución hipotecaria sobre su casa.

Podría parecer que no hay salida cuando usted se encuentra agobiado por la deuda, sin un empleo, y ante el riesgo de perder su casa. Si usted no ha efectuado sus pagos hipotecarios durante 3 meses, podría estar enfrentando el embargo. Sin embargo, una firma legal de embargos en el Condado de Palm Beach podría ayudarle y brindarle asesoría legal.

La mejor manera de enterarse sobre sus derechos como propietario es hablar con un abogado del Grupo Legal Neustein, P.A. Nuestra firma legal sirve no sólo a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, y Palm Beach, sino también a los residentes de condados en todo Florida. Podemos aplazar su embargo, o inclusive detenerlo. Antes de rendirse, denos la oportunidad de pelear por usted. Contáctenos hoy al 561-235-0700 (Despacho de Boca Ratón), 561-232-3788 (Despacho de West Palm Beach), 305-531-2545 (Oficinas Centrales en Miami Beach), o al 888-400-ATTY (2889) (Llamadas Sin Cargo).

Cuando usted enfrenta un embargo, podría considerar medidas alternativas tales como bancarrota o mitigación de pérdida. Es importante comprender las diferencias al evaluar que opción sería la mejor para usted. Si usted necesita asistencia legal, un abogado de embargos en el Condado de Broward puede ayudarle.

Perspectivas de la Bancarrota

La decisión de solicitar la bancarrota es bastante seria. Antes de correr el riesgo, es importante comprender cómo puede impactar en su futuro.

Existen 2 tipos de bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13. En una bancarrota de Capítulo 7, toda o parte de su deuda puede ser completamente dispensada. Existe también el riesgo de que su propiedad personal pudiera ser vendida para liquidar a los acreedores.

Uno de los beneficios de una bancarrota de Capítulo 7, es algo llamado aplazamiento automático. Esto detendrá a la mayoría de sus acreedores de cobrarle lo que todavía se les debe, al menos en una base temporal. Esto le otorga a usted el tiempo para proteger su casa, su cuenta bancaria, y de que se le descuente de su salario. Sin embargo, esta protección solamente dura hasta cierto punto. Lo que es más importante es la solicitud de una bancarrota, la cual deberá ser la última cosa que usted haga (cronológicamente). Es mucho más importante defenderse del embargo según los méritos del caso antes de solicitar la bancarrota. Si lo que usted necesita es tiempo para preparar una modificación de préstamo, preparar una venta corta o remate, o pensar en su siguiente movimiento, esta opción es la que más tiempo le otorgará.

Al mismo tiempo, está usted esencialmente entregando su propiedad a una corte de bancarrota, lo que significa que no puede vender su casa sin permiso. Podría haber unas cuantas excepciones que un abogado puede explicarle más detalladamente.

El Capítulo 13 de bancarrota es más como un plan de refinanciamiento en el que usted liquida una parte o todas sus deudas en un periodo. El lapso dependerá de cuánto debe usted, así como de sus ingresos.

Esta puede ser una buena opción si se encuentra usted en riesgo de embargo. Le otorga la oportunidad de pagar su hipoteca o liquidar los pagos atrasados en un periodo dado. El aplazamiento automático puede ser de utilidad ahí donde su proceso de embargo pueda ser detenido hasta que un plan sea implementado. Sin embargo, no existe garantía de que a usted se le dará la oportunidad de participar en un plan de refinanciamiento de pagos.

Aunque estas son maneras de salvar potencialmente su casa, existen alternativas a la bancarrota que pueden ser mejores. Un ejemplo es la mitigación de pérdidas.

Una perspectiva de Mitigación de Pérdidas

La mitigación de pérdida puede ofrecerle una variedad de opciones que podría ayudar a los propietarios a salvar su casa. Esto puede llevarse a cabo a través de varias opciones tales como modificación de préstamo, indulgencia de moratoria, o refinanciamiento.

Si se encuentra con que la hipoteca no puede ser manejada, una escritura de impedimento de embargo o una venta corta pueden ser el camino para deshacerse de una deuda hipotecaria. Por supuesto, esto también significa que perderá su casa.

Uno de los problemas potencias con la mitigación de pérdida es que, a menos que algo cambie drásticamente el ingreso del propietario, probablemente enfrente el embargo de nuevo. Así que esto representará solamente retrasar lo inevitable.

Y con las opciones de una venta corta o una escritura de impedimento de embargo, no necesariamente ayuda si existe una segunda hipoteca sobre la casa, o si hay en juego otros asuntos graves de deuda.

Contactando un Abogado de Embargos en el Condado de Broward

Decidir cuándo solicitar la bancarrota o buscar la mitigación de pérdidas puede representar una decisión complicada de tomar. Existen pros y contras para ambas opciones, las cuales un propietario promedio podría no conocer. Puede estar en su mejor interés hablar de su actual situación financiera con un abogado de embargos en el Condado de Broward para determinar qué opción es mejor para usted en su situación. La mayor parte del tiempo informamos a nuestros clientes que solicitar la Bancarrota es la última cosa que debe usted hacer cronológicamente después de haber agotado todas las otras alternativas.

Los abogados del Grupo Legal Neustein, P.A. sirven a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach y a un número de otros condados en todo el Estado de Florida. Si usted se encuentra en riesgo de perder su casa y tiene una importante deuda financiera, podría haber un modo de salvar su casa y de mejorar su situación financiera y de evitar la Bancarrota en muchas instancias. Contáctenos hoy mismo al 954-606-0747 (Despacho de Ft. Lauderdale), 305-531-2545 (Oficinas Centrales), o al 888-400-ATTY(2889) (Llamada Sin Cargo).

Aunque el 2010 contempló un número sin precedentes de embargos en toda la nación, la actual ola de embargos deja claro a muchos la razón por la que esto está sucediendo. De hecho, el 2011 atestiguó una caída en los embargos, llevando a algunos a creer que se estaba acercando el fin. Sin embargo muchos propietarios no se dan cuenta de por qué y cómo esto está provocando un incremento en el 2012.

Incremento de Embargos en Florida del Sur

En el 2010, hubo 1.05 millones de casas embargadas. En ese tiempo, Florida estuvo entre los 3 estados que más lidiaron con esta epidemia con más de la mitad de todos los embargos en el país.

Desafortunadamente, las cosas no han ido mucho mejor para el estado de Florida. De hecho, los embargos en Florida del Sur continúan siendo un problema y gran parte del escándalo de las firmas (robo-signing). Si usted está luchando para salvar su casa, debería explorar sus opciones con un abogado de embargos en Fort Lauderdale. El escándalo de las firmas involucró un número de bancos renombrados refrendando declaraciones juradas que permitían a los prestamistas avanzar con los embargos hipotecarios. Aunque esos documentos estaban siendo firmados sin que nadie se tomara el tiempo para verificar la información y que las ejecuciones hipotecarias que el prestamista estaba buscando fueran válidas. Además, muchas de estas firmas son falsificaciones de los supuestos declarantes y/o del notario.

Una vez que esto fue descubierto en el 2011, el proceso de embargo se rezagó drásticamente, pero no fue por las mejorías en el mercado de la vivienda. Se debió a las investigaciones llevadas a cabo en lo que hoy se conoce como el escándalo de las firmas (robo-signing). Como resultado, los casos de embargos pendientes han estado aguardando por extensos periodos para continuar. Así que no fue que el 2011 experimentara una mejoría en la actividad hipotecaria, sino que el problema fue recorrido hacia el año 2012.

Esto explica mucho sobre la nueva ola de embargos que está golpeando a Florida del Sur. Los Condados de Palm Beach, Miami-Dade y Broward están clasificados en tercer lugar de casos involucrados con el escándalo de las firmas (robo-signing). Los habitantes de Florida están lidiando con una grave crisis que podría llevar un largo tiempo para resolverse. Además, se están haciendo miles de demandas de embargo. La venta de casas continúa cayendo, los empleos son escasos y las familias están encontrando dificultades para efectuar sus pagos hipotecarios. Con esta combinación, no es extraño que se haya dado un importante salto en los embargos hipotecarios.

De hecho, algunos expertos afirman que cerca de un millón de casas debieron haber sido embargadas en el año 2011. Por su naturaleza sospechosa y las consiguientes investigaciones, estos casos han sido recorridos al presente año. Existen muchos que no ven un final a la vista, al menos no por varios años. Y existen todavía algunos que predicen que el 2012 terminará siendo peor que el 2010 en el número sin precedente de embargos experimentados. Mientras tanto, las investigaciones del escándalo de las firmas (robo-signing) han llevado a nuevas prácticas y maneras de resolverlo. Aún así, implementar estos procedimientos solamente aplazará el proceso de ver finalizados estos embargos.

Contacte un Abogado de Embargos en Fort Lauderdale

Los habitantes de Florida no deberían bajar su guardia. La crisis hipotecaria continúa siendo un asunto serio. Y también continúa creciendo. Esto puede dejarle pensando qué opciones legales podrían estar disponibles si usted está enfrentando la pérdida de su casa. El equipo de abogados de embargo del Grupo Legal Neustein, P.A. sirve a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palam Beach y otros condados a través del estado de Florida.

Usted se beneficiará al buscar la ayuda de un abogado de embargos en Fort Lauderdale. Ya sea que esté enfrentando un embargo legítimo sobre su casa y esté buscando un modo de salvarla, o bien, si usted fue víctima del escándalo de las firmas (robo-signing), puede haber alternativas disponibles. Para enterarse si un abogado puede ayudarle si está usted enfrentando la pérdida de su casa, contáctenos hoy mismo al (954)606-0747 (Fort Lauderdale), (888)400-ATTY(2889) (Llamada Sin Cargo), o al (305)531-2545 (Oficinas Centrales en Miami)

Florida es uno de los muchos estados que fueron victimizados por el mal manejo de las hipotecas. Un abogado de embargos hipotecarios puede ayudarle si usted es una de esas víctimas.

Acuerdo de USD $8 Billones Para Ser Entregado en Florida

En total, un acuerdo de USD $25 billones fue alcanzado con el estado de Florida y las autoridades federales en relación a 5 de los prestamistas más grandes involucrados en el escándalo de las firmas (robo-signing). Estos bancos incluyen Cititroup, Bank of America, Ally Financial, JPMorgan Chase y Wells Fargo. De esa cantidad, Florida recibirá USD $8 billones.

Sin embargo, la única cantidad que está actualmente garantizada al estado de Florida, es al menos de USD $4 billones del Banco de América, Wells Fargo y JPMorgan Chase. Esto incluye USD $3.1 billones para reducir y modificar préstamos de capital para aquéllos propietarios que enfrentan importantes dificultades financieras.

También incluye USD $309 millones para aquéllos propietarios que no están atrasados en sus pagos hipotecarios, pero cuyo préstamo con altas tasas de interés son mayores al valor de sus casas. Esto les permitirá la oportunidad elaborar un plan de refinanciamiento.

Se repartirán penalidades si cualquiera de los bancos falla en el cumplimiento del acuerdo. Sin embargo, esto no significa que Florida ya está a salvo.

Esto se debe a que Florida es uno de los estados en los que más se da el fraude hipotecario. La mayor parte del acuerdo aplicará en los condados de Miami-Dade, Broward, y Palm Beach, en forma de modificaciones a préstamo.

El acuerdo también deberá incluir cerca de USD $334 millones para ayudar a fondos de programas de prevención del embargo y otros programas relacionados con la vivienda en el estado de Florida.

Aproximadamente, USD $171 millones se asignarán a aquéllos propietarios que han perdido sus casas, como una manera de compensarlos parcialmente por haber sufrido prácticas hipotecarias fraudulentas.

El fiscal general del estado, ha indicado que Florida es uno de los estados monitoreados por el comité. Se pretende señalar a los bancos como culpables y asegurarse de que ellos cumplan con el acuerdo.

Aun así, no todos creen que este acuerdo será suficiente para cubrir las pérdidas experimentadas. Existen algunos propietarios que se quedarán sin nada.

Perspectiva del Escándalo de las Firmas (Robo-Signing)

Fue el escándalo de las firmas lo que llevó a miles de propietarios a perder sus hogares por embargo. Este acuerdo es una manera de compensación por las prácticas fraudulentas, de las cuales los propietarios en Florida fueron muchas de las víctimas.

Los 5 bancos previamente mencionados se involucraron en prácticas en las que un empleado bancario autorizó embargos sin verificar su legitimidad. En algunos casos, esto significó que una casa pudo haber sido embargada, aunque el propietario no hubiera incurrido verdaderamente en moratoria.

Declaraciones falsificadas y la omisión en revisar documentos puede haber llevado a embargos ilegales. Aún si una casa estaba en riesgo, al no seguir el protocolo de revisar todos los documentos antes de autorizar, evitó ayudar al propietario a combatir la pérdida de su hogar.

Contactando un Abogado de Embargos Hipotecarios en West Palm Beach

Es difícil imaginar que la traumática pérdida de la casa podría haber sido evitada, o enterarse de que una casa fue ilegalmente embargada. Si usted ha sido víctima de prácticas hipotecarias fraudulentas, podría iniciar una acción legal.

Si su casa se encuentra en el proceso de ser embargada, y a usted le gustaría saber si tiene el derecho de detenerlo, debería contactar un abogado de embargos hipotecarios del Grupo Legal Neustein, P.A.

Nuestra firma legal sirve a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Palm Beach, Broward y varios otros condados en todo el estado de Florida. Si a usted le gustaría enterarse de cuáles son sus derechos y cómo puede proteger su casa del embargo, contáctenos hoy mismo al (561) 232-3788 (West Palm Beach), (888)400-ATTY(2889), o al (305)531-2545 (Oficinas Centrales).

Cómo Beneficiará a los Residentes de Florida el Acuerdo de Investigación de Embargos e Hipotecas

Un reciente acuerdo de USD $32 billones en total y USD $25 billones en créditos proporcionará algunos beneficios a los residentes de Florida. El estado está esperando recibir USD $8 billones en total y al menos USD $4 billones en créditos. Esto surge de las tambaleantes prácticas hipotecarias de 5 grandes bancos en nuestra nación. Las víctimas de embargos en Fort Lauderdale, Miami-Dade, Palm Beach y otras áreas en todo Florida que fueron parte del escándalo de las firmas (robo-signing) podrían encontrar algún alivio financiero.

Beneficios del Acuerdo para los propietarios en Florida

El estado de Florida fue uno de los más duramente golpeados en el escándalo de las firmas (robo-signing). Esto involucró la práctica de los bancos autorizando embargos sin tener todo el papeleo en orden.

Significa que algunos embargos pueden haber sido ilegalmente realizados, y otros podrían no haber sido ni siquiera necesarios. Esto ha provocado la pérdida de miles de casas y propiedades de inversión. Si usted tiene una razón para creer que fue víctima, hable con un abogado de embargos hipotecarios en Fort Lauderdale para adquirir una comprensión total de sus derechos.

Uno de los beneficios para los residentes de Florida es que cuentan con un acuerdo garantizado de USD $4 billones por 3 de los bancos involucrados. Florida es uno de sólo 2 estados que han podido negociar esto. Si los bancos no cumplen este acuerdo particular, enfrentarán graves penalidades.

Al menos USD $3.1 billones del acuerdo están asignados a los propietarios de Florida que se encuentran en graves problemas financieros. Permitirá modificaciones al préstamo que podrían incluir la dispensa de deuda aplazada, la reducción de saldos de capital y la provisión de otros tipos de mitigación de pérdida.

Cerca de USD $334 millones del acuerdo ayudarán a fondos de embargo y otros programas de prevención relacionados con la vivienda. Es fundamental dar pasos encaminados a asegurarse de que un problema de esta magnitud nunca suceda otra vez en Florida.

Para otorgar alguna ayuda financiera a aquéllos residentes de Florida cuyo principal saldo es mayor que el valor de mercado de su casa, se están asignando USD $309. Sin embargo, existen requisitos que deben ser cumplidos para calificar.

Los propietarios serán elegibles para un refinanciamiento solamente si:

• Su tasa de interés es mayor al 5.25%;
• El valor de su préstamo es mayor al precio de mercado; y
• Que los pagos hipotecarios estén al corriente.

Aquéllos que sean elegibles deberán esperar recibir por correo algo sobre el programa, o usted puede también contactar a su banco.

Otro beneficio es que cerca de USD $171 millones estarán disponibles para los residentes de Florida cuyas casas hayan sido perdidas por el embargo. Se pretende otorgar una compensación parcial por la pérdida sufrida.

Los pagos oscilarán entre USD $1,800 y USD $2,000. Existen requisitos que deben ser cumplidos, tales como que el préstamo del propietario debe haber sido emitido por alguno de los 5 bancos incluidos en el acuerdo. Se requerirá llenar una solicitud, y usted podría atravesar un proceso de investigación de antecedentes.

La buena noticia es que aun si usted califica, aun podría tener derecho a una compensación adicional a través del proceso en desarrollo de revisión llevado a cabo por la Oficina del Contralor de la Moneda. Dependiendo de las circunstancias, cualquier acuerdo alcanzado a través de este proceso, podría verse reducido por la cantidad que usted recibió como compensación parcial.

Contactando un Abogado de Embargos Hipotecarios en Fort Lauderdale

Si su casa fue embargada por las prácticas fraudulentas de los bancos involucrados en el acuerdo, o si usted está enfrentando ya un embargo y le gustaría saber si puede salvar su casa o propiedad de inversión, contacte un abogado de embargos hipotecarios en Fort Lauderdale, tan pronto como le sea posible.

Un abogado del Grupo Legal Neustein, P.A. puede ayudarle. Servimos a residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach y otras áreas en todo el estado de Florida. Para una mejor comprensión de sus derechos y de cómo el acuerdo en Florida podría impactarle específicamente a usted, contáctenos hoy mismo al (954)606-0747 (Fort Lauderdale), o Llamada Sin Costo al (888)400-ATTY (2889), o al (305)531-2545 (Directo)

Una Conexión Común entre Embargos y Huracanes en Florida del Sur

Impacto de la Temporada de Huracanes en Casas Embargadas en Florida del Sur

De todo el país, Florida experimentó la segunda mayor cantidad de embargos en 2011. Hubo una ligera disminución en el número de embargos comparando con 2010, aunque eso pudo haber sido el resultado de investigaciones emprendidas contra los bancos acusados de prácticas hipotecarias dudosas.

Esas investigaciones retardaron los casos de ejecuciones hipotecarias, pero se espera que muchos de ellos sean reabiertos en 2012, provocando un posible incremento de casos en Florida.

Al mismo tiempo, ya hay miles de casas que han sido desocupadas por el embargo, colocando estas propiedades y otras alrededor en un riesgo más alto cuando llega la temporada de huracanes. No es probable que los prestamistas se trasladen a estas casas para asegurarse de que están resguardadas con paneles y/o protegidas de alguna otra manera.

En el 2010, el Condado de Miami-Dade tomó medidas para señalar esta situación. Una casa desprotegida no solamente representa un riesgo para escombros volados, sino que cuando una casa es dañada podría rebajar la plusvalía de otras propiedades en el área.

Un Registro de Embargos fue creado donde la compañía o banco prestamista es responsable de registrar la casa embargada ante el Departamento de Cumplimiento de Normas Vecinales y de Condóminos. Debe ser realizado dentro de los 30 días siguientes a la notificación de embargo.

Cuando la casa es registrada, el prestamista, compañía hipotecaria, o banco, es responsable de su mantenimiento. Así que una de las primeras situaciones que se dan es que se envía un inspector a determinar si se necesita cualquier reparación inmediata. Si las reparaciones se requieren, el banco o prestamista recibirá la cuenta por el trabajo. De otra manera, las reparaciones que no son urgentes, serán responsabilidad del banco o prestamista. Ellos tendrán un cierto periodo para llevarlas a cabo.

Esto también intenta lidiar con los efectos posteriores si un huracán golpea y daña una casa embargada. A pesar de las buenas intenciones, muchos propietarios que viven cerca de estas casas vacías notan que las reparaciones se llevan mucho tiempo para ser terminadas.

Algunos dicen que puede llevarse hasta 3 meses. Por otro lado, el Condado de Miami-Dade ha hecho algunos esfuerzos. Otros condados, como Broward, no cuentan con un programa de esta naturaleza en su lugar, así que muchas de las casas no son propiamente protegidas antes de un huracán ni son limpiadas después.

Buscando Ayuda de un Abogado de Embargos en Fort Lauderdale

Aunque la mayor preocupación de algunos propietarios es prepararse para la temporada de huracanes, por la importancia que esto representa, otros están luchando por salvar sus casas del embargo. Si usted está en riesgo de perder su casa, probablemente está también interesado en conocer sus opciones legales.

El mejor modo de concientizarse sobre sus derechos es buscando ayuda de un abogado de embargos en Fort Lauderdale que tenga experiencia en el manejo de ejecuciones hipotecarias. Usted podría no tener que perder su casa o su propiedad de inversión. No se demore, ya que cada segundo cuenta. Al actuar ya, usted podría demorar o prevenir que el embargo se lleve a cabo.

Si se encuentra demorado en sus pagos hipotecarios, contacte al equipo de abogados de embargo del Grupo Legal Neustein, P.A. Nuestra firma legal sirve a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach, y a otros condados en todo Florida. Si usted ha estado luchando financieramente y está buscando salvar su casa o propiedad, actúe ya. No asuma que no hay nada que usted pueda hacer. Para enterarse de más sobre cómo podemos ayudarle, contáctenos hoy mismo al (954)606-0747 (Despacho de Fort Lauderdale), (305)531-2545 (Oficinas Centrales en Miami Beach), o bien, Llamada Sin Costo al (888)400-ATTY (2889).

Referencias:

• Sun Sentinel (Periódico)
• Governing (Revista)

Embargos en el Año 2010

El año 2010 fue notable cuando se habla de embargos. Por la primera vez, esta nación experimentó la confiscación de más de 1 millón de casas, 1.05 millones, para ser exactos, según el RealtyTrac. El récord anterior había quedado en el 2009, con 918,000 casas embargadas.

El año 2010 fue tan malo que de no haber sido porque en el último cuatrimestre del año se experimentó una caída en el número de embargos, hubiera sido mucho peor. Aquéllos que residen en Miami y en todo el estado de Florida, no son ajenos a esta tragedia. De hecho, las tasas más altas de embargos en ese tiempo, se dieron en los estados de:

• Florida;
• Arizona; y
• Nevada.

El embargo en Florida resultó tan malo que fue uno de los 5 estados que tuvieron más de la mitad de toda la actividad de embargos.

Embargos en el Año 2012

A pesar de lo malo que fue el 2010, y a la drástica disminución de embargos en 2011, se espera que el 2012 pueda ser un año todavía más malo en lo referente a la pérdida de casas. Se trata de una desafortunada realidad que debe ser enfrentada y solucionada.

Una de las razones de la disminución de embargos en 2011 es por las demoras en el procesamiento de embargos, no necesariamente por que el mercado inmobiliario repentinamente tuvo un auge. Muchas de estas demoras surgen de una controversial práctica llamada de las firmas (robo-signing).

Un robo-signing se da cuando el banco no verifica información importante en las declaraciones o documentos. Aún así, el banco procede a autorizar todos los papeles de cualquier manera. Esto ha provocado que se emprendieran investigaciones relacionadas con los procedimientos bancarios, lo que en su momento ha demorado los procesos de embargo. Ahora bien, la actividad de embargos que debió haberse realizado en 2011, ha sido simplemente recorrida hacia el 2012.

En este punto es difícil afirmar con seguridad que tan malo se puede poner este asunto, pero podría ser peor de lo que esta nación atestiguó en 2010. Sólo el tiempo lo dirá.

Embargos en Florida

El hecho de que Florida está clasificado cerca de los primeros lugares de estados que enfrentan embargos, puede provocar en muchos residentes preocupación por su futuro. De hecho, Florida del Sur continúa ocupando el tercer lugar cuando se habla de actividades hipotecarias sospechosas. Esto podría colocar a miles de residentes de Florida en un grave riesgo.

Especialmente, los Condados de Miami-Dade, Palm Beach y Broward encabezan la lista del volumen total de actividades hipotecarias sospechosas. Esto podría impactar enormemente a todo el estado de Florida.

Con el mercado inestable, preocupaciones por las prácticas sospechosas y los continuos forcejeos de la economía, podría usted preguntarse si existen opciones disponibles si usted está enfrentando la pérdida de su casa. Si usted ha sido víctima de las prácticas injustas de un banco, podría tener derecho a detener su proceso de embargo hipotecario.

Con los crecientes forcejeos económicos que nuestro país está enfrentando, muchos graduados de universidad se preguntan cómo llegarán a liquidar su deuda. Es peor para aquéllos que no pueden encontrar empleos. Esto provoca que muchas personas busquen el modo de escapar de los pesados préstamos estudiantiles. Un abogado de bancarrotas en el Condado de Miami-Dade puede ofrecerle asesoría para dar sus siguientes pasos.

¿Es la Bancarrota la Manera de Deshacerme de Mi Préstamo Estudiantil?

Una manera en que la deuda puede ser aliviada es a través de la bancarrota, algo que algunos estudiantes de universidad llegan a contemplar. La bancarrota, sin embargo, podría no ser la respuesta, ya que generalmente no considera la dispensa de los préstamos estudiantiles.

La Ley de 2005 de Prevención de Abuso de Bancarrota y de Protección al Consumidor impide que los préstamos estudiantiles federales y privados sean dispensados por la bancarrota. Aunque existen un par de maneras a las que usted pudiera acceder mediante esta situación.

Una es a través de un aplazamiento automático, también conocido como amparo temporal. Aun cuando su préstamo estudiantil no puede ser dispensado, si usted solicita la bancarrota, todos los intentos de cobro serán temporalmente detenidos.

Durante este tiempo, usted podría solucionar algo con el prestamista, o podría intentar encontrar un medio de ponerse al corriente con su deuda. Por lo menos le concede un poco de tiempo para buscar una solución en lugar de ser bombardeado por el prestamista y por las llamadas para cobrarle.

Otra manera en la que usted podría manejar su préstamo estudiantil es solicitar una dispensa basada en dificultad excesiva. Aunque no es fácil obtener esta dispensa, podría ser beneficioso hablar con un abogado sobre la posibilidad.

Una dificultad excesiva va más allá de tener problemas financieros temporales. Existen consideraciones que entran en juego como si usted ha hecho o no un esfuerzo para continuar pagando su deuda. Al omitir notificar a su prestamista de sus dificultades financieras y decidir no efectuar los pagos no lo hará parecer elegible.

La dificultad excesiva también considera si no es probable que cambie su posición financiera. Si usted tiene un préstamo a 5 años y se encuentra que nada cambiará durante ese periodo, podría considerarse una dificultad excesiva.

Otra consideración es si usted podrá mantener una calidad mínima de vida en su actual situación financiera si además debe saldar su préstamo. Podrían también existir otros factores a considerar al determinar una dificultad excesiva.

Otras Alternativas con Su Deuda por Préstamo Estudiantil

Puede haber otras alternativas que pudieran ayudarle con su préstamo estudiantil. Una es la cancelación de su préstamo estudiantil donde circunstancias extremas tales como una discapacidad o muerte podrían permitir la dispensa de su deuda.

Otra es la consolidación. Si usted tiene varios préstamos, consolidarlos en uno solo puede potencialmente bajar sus pagos mensuales. O puede solicitar un aplazamiento temporal en sus pagos al préstamo, sin recibir penalidades, si usted estuviera desempleado.

Buscando Ayuda de un Abogado de Bancarrotas en el Condado de Miami-Dade

Cuando usted se siente agobiado por la deuda, esto puede significar un importante aumento de estrés y preocupación. No saber qué opciones están disponibles, puede volver peor la situación para usted y su familia, es por eso que sería de su mejor interés consultar con un abogado de bancarrotas en el Condado de Miami-Dade.

Si usted tiene una deuda estudiantil, contacte al equipo de abogados de bancarrota del Grupo Legal Neustein, P.A. Servimos a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach, y otras áreas en todo el Estado de Florida. Podemos ayudarle a luchar por una dispensa de su préstamo estudiantil o a encontrar otras maneras de ayudarle a determinar si la bancarrota es lo ideal para usted. Contáctenos hoy mismo al 305-531-2545 (Directo) o bien, al 888-400-ATTY(2889) (Llamada Sin Cargos)

La Ley de Ayuda Civil Para los Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) puede ofrecer protección en un número de maneras para aquéllos que están:

• Ingresando al ejército;
• Llamados a servicio activo; o
• Desplegados.

Esta protección aplica a ciertas obligaciones civiles, que podrían ser aplazadas o detenidas, dependiendo de las circunstancias. La intención de esta Ley Federal es aliviar a los miembros de las fuerzas armadas de las preocupaciones y estrés que acompañan muchas de estas obligaciones civiles. Una de ellas aplica a las casas que están en peligro de ser embargadas.

Las obligaciones hipotecarias que existían antes del enlistamiento o del servicio activo, están protegidas por la SCRA; aquéllos que sirven en:

• Fuerza Aérea (Air Force);
• Guardacostas (Coast Guard);
• Ejército (Army);
• Infantería de Marina (Marines); y
• Fuerzas Navales (Navy).

Alivio de Hipoteca a través de una Tasa de Interés Reducida

Usted podría encontrar un alivio de hipoteca a través de una reducción en su tasa de interés. Su tasa de interés debe ser rebajada a al menos un 6% al año durante el tiempo que dure su servicio militar activo.

Los pagos serán reajustados según la nueva tasa de interés rebajada. Puede llevarse a cabo con hipotecas gubernamentales y con hipotecas convencionales. Es importante comprender que esta reducción de la tasa de interés no se dará automáticamente. Depende de usted enviar una solicitud por escrito a su prestamista. Usted deberá también enviar una copia de sus instrucciones militares.

Deberá enviar esta solicitud tan pronto como sea posible, preferiblemente una vez que se le han girado sus órdenes. No puede ser enviada después de los 180 días posteriores a su fecha de liberación del servicio militar.

El proceso de embargo puede ser complejo. Usted deberá no sólo saber cuánto tiempo tiene para solicitar una rebaja en la tasa de interés, sino que también deberá estar preparado para la posibilidad de que ésta le sea denegada.

Esto no sucede a menudo pero si su prestamista hipotecario no considera que su servicio militar ha impactado su capacidad de pagar la hipoteca actual, podría tratar de oponerse.

En algunos casos, usted podría necesitar acudir por ayuda a un abogado de embargos en Florida

Cuando una Tasa de Interés Reducida No Es Suficiente para Proporcionar un Alivio a la Deuda Hipotecaria

Existe la posibilidad de que aún con una tasa reducida, usted no pueda hacer sus pagos hipotecarios y se encuentre en riesgo de embargo. Aunque su prestamista no tiene obligación de hacerlo, podría intentar ponerse de acuerdo con usted.

Podría inclusive conducir a que su pago a capital sea temporalmente suspendido, también conocido como Indulgencia de Morosidad. Sin embargo, eventualmente se esperaría que usted pague, una vez que haya terminado su servicio activo.

También podrían existir otros programas disponibles que pueden ayudarle a proporcionar un alivio de su hipoteca. Su prestamista debería poder hablar de estas opciones con usted.

Protección contra Embargo

La buena noticia es que los miembros de las fuerzas armadas no tienen que preocuparse de que su casa sea embargada por el tiempo que estén en servicio activo mientras dure 9 meses, anteriores a diciembre 31 del 2012. La única manera de evitarlo es por aprobación de la corte.

El periodo de gracia se revierte 3 meses después de diciembre 31 del 2012. Si hay un procedimiento de la corte, su prestamista hipotecario tendría que demostrar que su capacidad de pagar no fue impactada por su servicio militar.

Contactando un Abogado de Embargos en Florida

Como veterano, su tiempo en el servicio puede haber ayudado a prevenir que su casa sea embargada. Sin embargo, existe la posibilidad de que su prestamista podría tratar de denegarle la protección.

El equipo de abogados de embargo del Grupo Legal Neustein, P.A., sirve a residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach y en todo el Estado de Florida cuando han estado luchando financieramente y están buscando salvar sus casas. Para enterarse de más sobre sus derechos y cómo puede usted proteger su casa, contáctenos hoy mismo al 561-235-0700 (Despacho de Boca Ratón), 561-232-3788 (Despacho de West Palm Beach), 305-531-2545 (Oficinas Centrales de Miami Beach), o al 888-400-ATTY(2889) (Llamada Sin Costo).

Con la crisis hipotecaria llevando hacia los embargos, es importante darse cuenta de que los propietarios e inversionistas no son los únicos afectados. Los arrendatarios enfrentan riesgos también, pero un abogado de bienes raíces en Florida puede ayudarle a proteger sus derechos.

Rentando una Casa en Proceso de Embargo

Un contra de rentar una casa que está en proceso de embargo es que usted podría quedarse repentinamente sin un lugar para vivir, aún si siempre ha estado al corriente con sus pagos de la renta. Desafortunadamente, eso importa poco cuando la casa que ha estado usted ocupando se pone inesperadamente a la venta.

Mientras, todavía se seguirá esperando que usted pague la renta al propietario si tiene un contrato de alquiler con él. Esto puede representar un golpe aun mayor cuando nadie se molesta en advertirle por adelantado sobre el inminente embargo.

A algunos inquilinos se les da muy poco tiempo para encontrar un nuevo lugar, empacar y mudarse. Puede resultar un verdadero impacto enterarse de que tienen 30 días para hacer todo esto. El problema real es que en muchos casos, no existe mucha protección legal para los inquilinos que se encuentran en esta situación. Parecen quedar a merced del embargo. Es difícil contender con un prestamista que le ha pedido que se salga. Inclusive podrían amenazarlo con dañar su expediente crediticio o con fincarle una demanda.

Los arrendatarios incluyen a aquéllos en casas, departamentos y otros tipos de residencias. Aun si usted está rentando un condominio, un embargo por la asociación de condóminos también podría provocar que se le pida que desaloje.

Sin embargo, el Pro de ser un inquilino en una casa en proceso de embargo, es que usted podría tener derechos de los que no se había dado cuenta. Algunos ayuntamientos tienen leyes que permiten que los desalojos de una casa embargada sean detenidos. Un abogado puede ayudarle a determinar si esto aplica en su caso particular.

El otro pro es que algunos prestamistas están más que dispuestos a trabajar con un arrendatario y le otorgarán el tiempo adecuado para encontrar otro lugar y mudarse. Simplemente dependerá de con quién esté usted tratando. También podría depender de si usted consigue o no una representación legal para ayudarle.

No todos los embargos resultarán en que el inquilino sea obligado a desalojar. Algunas veces a mitad del proceso, un nuevo propietario entra en escena.

La Ley de 2009 de Protección a Inquilinos de Propiedades en Proceso de Embargo, aprobada por el Presidente Obama, puede ayudar a prevenir la pérdida de un contrato de arrendamiento de una propiedad que esté en proceso de embargo. Esto también otorga al inquilino más tiempo para solucionar sus asuntos y encontrar un nuevo lugar en donde vivir.

Un arrendatario podría permanecer hasta que su contrato de alquiler se venza, o si existe un contrato renovable cada mes, usualmente se le dan 90 días para desalojar, lo que es mayor a los 30 días a que la mayoría de los inquilinos están sujetos cuando son desalojados por razones diferentes al embargo. Esta representa una protección de la que no todos los arrendatarios estaban enterados.

La otra cara de la moneda es que si un nuevo propietario pretende ocupar la residencia, podría terminar su contrato de alquiler con una notificación de 90 días. Así que aun si a usted le queda un año, podría terminar teniendo que desalojar dentro de los mencionados 90 días.

Contactando a un Abogado de Bienes Raíces en Florida

La crisis de vivienda claramente ha impactado a los propietarios, pero también puede golpear a los arrendatarios. Si usted quisiera enterarse de más sobre sus derechos como inquilino de una propiedad en proceso de embargo, los abogados del Grupo Legal Neustein, P.A. podrían ayudarle. Nuestra firma legal sirve a residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, y Palm Beach, así como a los condados circunvecinos de todo el Estado de Florida. Para saber más sobre cómo un embargo puede impactarle como arrendatario, contáctenos hoy mismo al 305-531-2545 (Directo), o bien, al 888-400-ATTY(2889) (Llamada Sin Costo).

Si usted está teniendo dificultades para pagar su hipoteca o se encuentra en riesgo de embargo, puede haber una solución. Una modificación al préstamo podría ser autorizada.

Perspectiva de una Modificación al Préstamo

Una modificación le otorga la oportunidad de negociar con su prestamista para que los términos de su préstamo hipotecario sean cambiados. Esto puede efectuarse en bases temporales o permanentes.

Los cambios generalmente impactan sus pagos mensuales, términos y tasas. La intención es rebajar su hipoteca a un 31% de sus ingresos netos.

Para calificar, usted deberá cumplir ciertos requisitos. Por ejemplo, si el valor de su casa es menor al saldo que queda de su hipoteca, podría usted calificar. O podría calificar si está dando señales de declararse en moratoria.

Impacto de la Prueba del Valor Actual Neto

Una modificación al préstamo podría sonar como la solución perfecta a su problema. Sin embargo, usted primero necesitará pasar un examen llamado la prueba del Valor Actual Neto (NPV). Si no lo pasa, existe una oportunidad significativamente menor de que se lleve a cabo una modificación al préstamo.

El propósito de las pruebas es beneficiar al prestamista, ya que ayudarán a determinar lo que sea más beneficioso para él a largo plazo. Básicamente se reduce a 2 opciones: permitir que sus pagos hipotecarios mensuales sean rebajados con una modificación al préstamo, o permitir la posibilidad de un embargo al no hacerle ninguna modificación a su préstamo.

Uno de los riesgos para un prestamista es que aún si modifica su préstamo, existe aun el potencial de que la casa se vaya al embargo después. Si esta fuera una posibilidad razonable, lo que la prueba NPV puede ayudar a determinar, usted no pasará el examen.

Sin embargo, este no es el único factor tomado en cuenta en la prueba NPV. Aunque usted puede darse una idea general de algunos de los componentes, también debería saber que la fórmula exacta no es algo de lo que un propietario se enterará completamente.

Aquí están algunos de los factores que pueden influenciar en el resultado de la prueba del Valor Actual Neto (NPV):

• Honorarios legales y otros costos asociados con el embargo de la casa;
• Número promedio de meses que probablemente se queden de nuevo sin pagar;
• Valor probable de la casa dentro de un año;
• La probabilidad de que un propietario se ponga al corriente con los pagos hipotecarios si el préstamo no es modificado; y
• El valor actual de la casa.

Además, se considerará el descuento de los Bienes Raíces en Propiedad (REO). Esta es una fórmula usada por el gobierno que calcula el valor de la casa en un año si fue embargada, y el descuento de REO, que representan valores y probabilidades que no se dan a conocer a los propietarios.

Como prestatario, a usted no se le proporcionará ningún dato sobre la fórmula usada o los cálculos del valor de su casa. El prestamista no compartirá ninguna información con usted ya sea que piense que su casa está en riesgo, o que volverá a atrasarse en los pagos en el futuro.

Usted se encuentra básicamente a merced de los resultados de la prueba NPV. Si pasa, puede salvar su casa. Si reprueba el examen, pudiera usted estar en grave riesgo de perderla a menos que contrate un experimentado abogado de embargos en Florida.

Contactando un Abogado de Embargos en Florida

La buena noticia es que aun si usted no pasa la prueba NPV y su solicitud de una modificación al préstamo es denegada, puede volver a solicitar en el siguiente cuatrimestre. Por supuesto, siempre podrá usted obtener la asesoría legal de un abogado de embargos en Florida.

Para enterarse de más sobre sus derechos como propietario, contacte un abogado del Grupo Legal Neustein, P.A. Damos servicio a residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach, así como a condados circunvecinos en todo el estado de Florida. Si usted está en riesgo de atrasarse en sus pagos hipotecarios, podría haber otras opciones. Contáctenos hoy mismo al 888-400-ATTY(2889), o al 305-531-2545 (Directo).

Mientras Florida del Sur entra en otra temporada de huracanes, algunos propietarios ya están pensando en prepararse. Existen muchas casas abandonadas por el embargo, dejándolas sin la protección necesaria.

Impacto de la Temporada de Huracanes en Casas Embargadas en Florida del Sur

De todo el país, Florida experimentó el segundo número de embargos en 2011. Hubo una ligera disminución de ejecuciones hipotecarias comparando con el 2010, aunque ese puede ser el resultado de investigaciones emprendidas contra los bancos acusados de prácticas hipotecarias dudosas.

Esas investigaciones retrasaron los casos de embargos hipotecarios, pero se espera que muchos de ellos sean reabiertos en 2012, provocando un posible incremento en el número.

Al mismo tiempo, ya hay miles de casas que han sido desalojadas por embargo, colocando estas propiedades y otras a su alrededor en un riesgo más alto cuando llega la temporada de huracanes. No es probable que los prestamistas se estarán trasladando a esas casas para asegurarlas con paneles y dejarlas protegidas contra el huracán.

En el 2010, el Condado de Miami-Dade tomó medidas para señalar esta situación. Una casa desprotegida no sólo representa un riesgo de escombros arrojados, sino que cuando la casa queda dañada, podría bajar la plusvalía de otras casas en el área aledaña.

Se creó un Registro de Embargos donde la compañía prestamista o el banco son responsables de registrar la casa embargada ante el Departamento de Cumplimiento de Normas Vecinales y de Condóminos, y ésta debe llevarse a cabo dentro de los siguientes 30 días posteriores a la notificación de embargo.

Cuando la casa queda registrada, el prestamista, compañía hipotecaria, o banco, son responsables de su mantenimiento. Así que una de las primeras situaciones que se dan es que un inspector es enviado a determinar si es necesaria cualquier reparación inmediata. Si se requieren reparaciones, el banco o prestamista recibirán la cuenta por el trabajo. De otra manera, las reparaciones que no sean urgentes son responsabilidad del banco o prestamista. Habrá un cierto periodo en el cual se llevarán a cabo.

Esto también pretende lidiar con los efectos posteriores si un huracán golpea una casa embargada. A pesar de las buenas intenciones, muchos propietarios que viven en las cercanías de estas propiedades vacías, notan que las reparaciones se llevan demasiado tiempo en ser terminadas.

Algunos dicen que puede llevar hasta 3 meses. Por otro lado, el Condado de Miami-Dade ha hecho algunos esfuerzos. Otros condados, como Broward, no cuentan con un programa de esta naturaleza en su lugar, así que muchas de las casas no son apropiadamente protegidas antes de un huracán, ni son limpiadas después.

Buscando la Ayuda de un Abogado de Embargos en Fort Lauderdale

Aunque la mayor preocupación de algunos propietarios es prepararse para la temporada de huracanes, por lo importante que esto es, otros están luchando para salvar sus casas del embargo. Si usted se encuentra en riesgo de perder su casa, probablemente esté interesado en conocer sus opciones legales.

El mejor modo de informarse de sus derechos es buscar la ayuda de un abogado de embargos en Fort Lauderdale que cuente con experiencia en el manejo de ejecuciones hipotecarias. Usted podría no tener que perder su casa o propiedad. No se demore, cada segundo cuenta. Al actuar ya usted podría aplazar o evitar que el embargo se lleve a cabo.

Si usted está atrasado en su hipoteca, contacte al equipo de abogados de embargo del Grupo Legal Neustein, P.A. Nuestra firma legal sirve a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach, y otros condados en todo Florida. Si usted ha estado luchando financieramente y busca salvar su casa o propiedad de inversión, actúe ya. No asuma que no hay nada que pueda usted hacer. Para enterarse de más sobre cómo podemos ayudarle, contáctenos hoy mismo al 954-606-0747 (Despacho de Fort Lauderdale), 305-531-2545 (Oficinas Centrales de Miami Beach), o al 888-400-ATTY(2889) (Llamada Sin Costo).

Las cartas de dificultades financieras representan una manera de explicar la razón por la que usted está teniendo dificultades con sus pagos hipotecarios. Antes de intentar negociar con su prestamista para encontrar una solución a su problema, que podría incluir una modificación al préstamo, necesitará suscribir una carta de explicación, que es algo que un abogado de embargos en Miami-Dade puede ayudarle a redactar.

Qué Circunstancias Podrían Requerir una Carta de Dificultades Financieras

Existen ciertas circunstancias que pueden requerirle buscar la ayuda de su prestamista, éstas incluyen:

• Pérdida inesperada de ingresos o gastos adicionales por la muerte de un miembro de su familia;
• Omisión de pago de prestaciones (tales como Compensación al Trabajador, subsidio por desempleo, o incapacidad a corto plazo / largo plazo);
• Horas de empleo reducidas (no por propia elección);
• Eliminación del tiempo extra
• Falta de pago por no presentarse a trabajar por razones médicas; y
• Otras circunstancias extremas.

Componentes de una Carta de Dificultades Financieras

Existen ciertos componentes que deben ser incluidos en su carta para hacerla efectiva. Comience la carta explicando por qué la está usted escribiendo. Deberá describir qué dificultades financieras están presentes y que hicieron necesaria esa carta.

No diga simplemente: ´No tengo trabajo´. Podría asumirse que no tiene trabajo porque usted renunció. Sea específico. ´La compañía en la que he trabajado por al menos 20 años recortó personal y como resultado desaparecieron el departamento en el que yo trabajaba´.

Además de especificar cuál es su dificultad financiera, claramente explique sus pretensiones. Si a usted le gustaría que el prestamista le hiciera una modificación al préstamo, dígalo con claridad.

También deberá incluir qué pago mensual se puede permitir. Ciertamente usted no querrá solicitar una cantidad ridículamente baja, pero al mismo tiempo tiene que ser honesto con lo que verdaderamente puede permitirse.

El tono de su carta es importante. Usted no deseará sonar como un robot, así que redáctela en un tono personal, y al mismo tiempo profesional. La carta no deberá ser repetitiva. Especifique los hechos básicos de su situación, pero incluya detalles suficientes para que el prestamista comprenda perfectamente su posición actual.

Lo más importante, sea honesto. No exagere o mienta sobre su situación, ya que es probable que ellos descubran la verdad eventualmente. Si usted de hecho renunció a su empleo, esto será sacado a la luz.

También es importante mostrarse agradecido. Este no es el momento de ventilar la astronómicamente alta tasa de interés que ha estado usted pagando, o cómo las compañías hipotecarias se sirven a sí mismas. Usted está solicitando ayuda, así que exprese gratitud por su disposición a por lo menos considerar una modificación al préstamo.

Termine la carta agradeciéndoles el tiempo que se han tomado en leerla y por su consideración. Recuerde que está pidiéndoles a ellos que hagan algo por usted, así que deberá ser muy respetuoso.

Contactando un Abogado de Embargos en el Condado de Miami-Dade

A menudo no podemos predecir cuándo seremos súbitamente golpeados por una dificultad financiera. La pérdida de un empleo, o de un cónyuge, o unos gastos médicos inesperados pueden cambiar todo en un momento. Como resultado, usted podría enfrentar la posibilidad de perder su casa.

Si le gustaría enterarse de más sobre sus derechos, contacte un abogado del Grupo Legal Neustein, P.A. Damos servicio a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, y Palm Beach, así como a otros condados en todo Florida. Ya sea que usted esté en riesgo de atrasarse en los pagos de su préstamo hipotecario, o que esté enfrentando un embargo, podemos ayudarle. Contáctenos hoy mismo al 305-531-2545 (Directo), o al 888-400-ATTY(2889) (Llamada Sin Costo).

Es difícil decir si un propietario ha esperado demasiado para contratar un abogado de embargos en el Condado de Palm Beach. Usualmente mientras uno más espera, peor se puede poner la situación.

Así que mientras más pronto actúe en tratar de salvar su casa en Florida, mejores serán sus oportunidades.

Si usted ha recibido notificación de que su casa está en riesgo de embargo, y no responde, usualmente se lleva sólo unos meses (algunas veces menos), para que el prestamista remate su casa. Puede haber maneras de evitar esto, que muchos propietarios ignoran.

Perspectiva del Proceso de Embargo

Saber cómo funciona el proceso de embargo puede darle una mejor comprensión de por qué es tan importante buscar ayuda legal tan pronto como sea posible. No dé por hecho que ya no tiene ninguna oportunidad.

El proceso comienza cuando el propietario deja de efectuar sus pagos. Podría deberse a una variedad de razones, tales como la pérdida del empleo o alguna otra dificultad inesperada. El prestamista intentará contactarlo y hablar sobre su falta de pagos.

El siguiente paso del proceso es que al banco se le requiere que le envíe y usted está obligado a acusar recibo de un Aviso de Moratoria. Este Aviso de Moratoria típicamente incluye también una Notificación de Vencimiento Anticipado, lo que significa que si usted no paga completamente el saldo vencido, el banco elegirá exigir la cantidad total del préstamo. Se supone que esta notificación incluya una fecha específica (no menos de 30 días) en la que usted tiene que liquidar los pagos atrasados. Se le exigirán sus pagos hipotecarios. Sin dar ningún paso para intentar remediar la situación, que podría incluir la contratación de un abogado de embargos en el Condado de Palm Beach, el prestamista contratará su propio abogado. Ellos son responsables de levantar una demanda contra usted.

Usted recibirá una copia de esta demanda y le será indicado un tiempo límite para que responda. Generalmente es de 20 días. La omisión en responder resultará en que el abogado de prestamista levante una moción para una sentencia por incumplimiento. Probablemente sea otorgada y será emitida una orden de venta a la oficina del alguacil.

Se lleva a cabo una valuación para determinar el valor de su casa. Su casa será puesta ya sea en subasta pública o se iniciará un remate por embargo, de lo cual será usted notificado. Una vez que su casa se venda, se suscribe una sentencia de venta y se ordena la emisión de una nueva escritura para el comprador. Ahora tienen los derechos de propiedad sobre su casa y usted puede ser desalojado por el alguacil.

Mientras, recibirá del prestamista un fallo por deficiencia de pagos contra usted si es necesario. Esta es la situación en la que lo que usted debe sobre la hipoteca es mayor al precio al que se vendió la casa. Esa diferencia quedará adeudada.

Aunque puede sonar como que han suficientes pasos para alargarse, todo esto puede suceder literalmente en el transcurso de sólo un par de meses. Así que actuar rápidamente es vital. Algunas veces usted inclusive puede estar en medio de negociaciones con su prestamista sobre una manera de resolver la situación, y aún así un embargo podría terminar siendo procesado sin su conocimiento.

Si por alguna razón la modificación al préstamo que usted acuerde es rechazada más tarde, la capacidad para renegociarla podría perderse si el proceso de embargo ya hubiera comenzado. Actuar antes de que inicie es la mejor manera de proteger su casa. Cuando parece que no hay salida para evitar un embargo, usted debería buscar ayuda legal. Podría existir un modo de salvar su casa.

Contactando un Abogado de Embargos en el Condado de Palm Beach

Un abogado puede ayudarle en un número de formas. Puede algunas veces negociar una alternativa al embargo. Pero a menos que usted contacte ya a alguien, su casa podría estar en riesgo.

Si le gustaría evaluar otras opciones y encontrar una manera de detener un embargo, contacte un abogado del Grupo Legal Neustein, P.A. Damos servicio a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach y muchas otras áreas en todo el estado de Florida. Si a usted le gustaría que un abogado le ayudara a negociar con el prestamista, contáctenos hoy mismo al 561-235-0700 (Despacho de Boca Raton), 561-232-3788 (Despacho de West Palm Beach), al 305-531-2545 (Oficinas Centrales de Miami Beach), 888-400-ATTY (2889) (Llamada Sin Costo)

Usted podría estar enfrentando la pérdida de su casa en Florida del Sur y preguntándose si existe cualquier recurso al que pueda acceder. Podría haberlo si su casa es afectada por el escándalo de las firmas. Debería consultar un abogado de embargos en el Condado de Palm Beach para investigar si podría detener su proceso de ejecución hipotecaria.

Un Acercamiento al Escándalo de las Firmas (Robo-Signing)

Robo-signing es el proceso en el que un banco autoriza ciertos papeles sin verificar información importante. El empleado del banco o de la empresa administradora ciegamente firma miles de documentos sin revisar ninguno de los detalles. En el área de ejecuciones hipotecarias, se podría impedir que se lleve a cabo un embargo ya que estos miles de documentos autorizados son ilegítimos.

El proceso de embargo puede ser muy complicado y podría depender de dónde viva usted. En la mayoría de los estados, el prestamista tendrá que comprobar que posee la hipoteca porque el propietario ha dejado de efectuar los pagos al préstamo. Algunas veces, esto requiere que el prestamista se vaya a la corte.

De cualquier modo, el prestamista necesitará proporcionar evidencia de un atraso en los pagos hipotecarios. Algo que evidencia esto es una declaración, que se trata de una declaración / documentación jurada por escrito que generalmente es firmada por el empleado bancario bajo juramento.

Sin embargo, se supone que el empleado bancario no simplemente firma sin primero revisar todos los documentos. Se debe creer que el propietario verdaderamente se ha atrasado en sus pagos y que el prestamista ya posee la hipoteca. Si esto no se prueba, el banco o administrador no deberán firmar los papeles. De otra manera resultará un falso embargo.

Aquí es donde entra el robo-signing. Es la acción de un banco que firma una de estas declaraciones sin verificar la autenticidad del embargo. Algunos de los nombres más grandes que recientemente salieron a la luz como participantes en el escándalo de las firmas, incluyen a:

• Wells Fargo;
• Bank of America;
• GMAC; y
• JP Morgan Chase.

De hecho, miles de estas declaraciones han sido firmadas por empleados del administrador o del banco sin ningún conocimiento real de la verdadera situación. Esto significa que algunos embargos nunca debieron pasar.

Cómo Puede Afectarle el Escándalo de las Firmas (Robo-Signing)

Usted puede haber sido la víctima de una declaración falsificada. En ese caso, su embargo podría no haber sido justificado. De hecho, es ilegal que un banco embargue una casa si el papeleo no está completamente en orden.

Tristemente, miles de casas han sido parte de este escándalo de las firmas. Lo que tiene que llevar a un mayor escrutinio en el proceso de embargo, provocando demoras. Algunos embargos no están siendo autorizados.

Los propietarios también se han pronunciado, muchos buscando una acción legal para evitar que su embargo se lleve a cabo. Esto también ha provocado que el prestamista tome otras medidas para seguir adelante. Algunos prestamistas decidirán levantar una demanda contra el propietario si se atrasa en sus pagos hipotecarios. Aún así esta vía no es a menudo beneficiosa para el prestamista y además le cuesta dinero.

Algunos casos de embargo fueron desestimados por el escándalo. Sin embargo, los propietarios no pueden negar la realidad de que más tarde, el prestamista pueda intentarlo de nuevo. Esto puede provocar que usted busque algún tipo de ayuda en lo referente a la ejecución hipotecaria.

Contactando un Abogado de Embargos en el Condado de Palm Beach

La idea de perder su casa es difícil de imaginar. Sin embargo, si usted cree que fue una víctima del escándalo de las firmas, puede haber una salida. El equipo de abogados de embargo del Grupo Legal Neustein, P.A. sirve a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach y a otros condados en todo el estado de Florida.

Al contratar un abogado de embargos en el Condado de Palm Beach, usted puede enterarse de cuáles son sus derechos legales y de si existen opciones disponibles para ayudarle a salvar su casa. Para saber cómo puede un abogado ayudarle cuando está en riesgo de perder su propiedad, contáctenos hoy al 561-235-0700 (Despacho de Boca Raton), 561-232-3788 (Despacho de West Palm Beach), al 305-531-2545 (Oficinas Centrales de Miami Beach), o al 888-400-ATTY(2889) Llamada Sin Costo).

Cuando está usted teniendo dificultades para efectuar sus pagos hipotecarios, podría preguntarse si tiene sentido dar la espalda. Esta acción es conocida como incumplimiento estratégico. Un abogado en West Palm Beach, Palm Beach County, Florida, puede ayudarle a determinar si esta es la mejor decisión para usted.

¿Es el Incumplimiento Estratégico lo Correcto para Usted?

Cuando usted lo mira desde un punto de vista estrictamente financiero, podría tener sentido simplemente dar la espalda a su hipoteca. Usted puede haber considerado otras opciones tales como la venta de la casa, pero con el mercado inmobiliario aún inestable, usted duda de que tendrá éxito. O podría haber pensado en rentar su casa, pero la idea de trabajar con inquilinos suena a demasiados problemas.

De hecho, podría parecer que la única opción restante es el embargo. Esto pudiera llevar a algunos propietarios a simplemente dejar de efectuar sus pagos. Podrían decidir alargar al máximo el tiempo que tengan para vivir en su casa ya sin pagar nada.

Podrían existir repercusiones a largo plazo por hacer esto. Una de las cuales es que usted podría ser señalado responsable por la cantidad que adeuda sobre su casa, menos la cantidad recuperada por el prestamista después del remate por embargo, también conocida como saldo por deficiencia de pago. Después del remate por embargo, el prestamista puede buscar una acción por saldo por deficiencia de pago (que puede ser combatida), y obtener una sentencia por deficiencia de pago. Una sentencia por deficiencia de pago es un fallo monetario que puede ser cobrable hasta por 20 años. Una manera en la que el prestamista puede cobrar según esta sentencia por deficiencia de pago, es descontando del salario del deudor.

Algunos estados no permiten que los consumidores sean demandados por la deficiencia de pago, pero Florida no es uno de ellos. Usted necesitaría hablar sobre su situación con un abogado de embargos para una comprensión más profunda de la legislación de su estado.

Otra repercusión a largo plazo podría ser el impacto que tal acción tenga sobre su expediente crediticio. El expediente mostrará el número de días que usted se atrasó en su pago, y podría afectar su capacidad crediticia, disminuyéndola tanto que le tomaría varios años recuperarla.

En su momento, esto podría afectar su capacidad para comprar una casa después o para obtener otro préstamo. Además, su expediente crediticio también revelará que estuvo usted en moratoria de pagos.

Alternativas al Incumplimiento Estratégico

Puede haber alternativas a simplemente dar la espalda a una hipoteca. Una es la modificación al préstamo. Este es un intento de negociar con su prestamista y cambiar los términos de las cláusulas hipotecarias.

Los cambios podrían ser temporales o permanentes. Podrían involucrar ajustes a sus pagos mensuales, los términos, o la tasa. La intención es bajar los pagos hipotecarios mensuales hasta una cantidad costeable para que usted pueda permanecer en su casa.

Históricamente, la mayoría de las modificaciones al préstamo sólo involucraban la disminución de la tasa de interés, o la extensión del plazo (hasta por 40 años). Muy rara vez (menos del 2% de todas las modificaciones), el banco considerará rebajar el capital. Sin embargo, últimamente, se han emitido más programas de modificación al préstamo, aumentando la posibilidad de una modificación al préstamo con una rebaja al capital (de un 5% a un 7% de todas las modificaciones).

Otra alternativa es una venta corta de su casa. Esto significa vender su casa por menos de lo que usted adeuda a un ´tercero no asociado´. Sin embargo, aún impactará en su expediente crediticio. Los prestamistas solamente accederán a esto dependiendo de sus bienes y de si usted ya se encuentra en incumplimiento.

Usted también puede saltarse la parte del embargo al simplemente entregar la escritura de su casa al prestamista, también conocido como escritura de impedimento de embargo, o ´venta de llaves´. Ellos venderán su casa para tratar de recuperar lo que todavía se les adeuda. Pero esto así mismo tendrá un impacto negativo en su reporte crediticio.

Contactar un Abogado de Embargos en West Palm Beach

Demasiados propietarios asumen que nada puede hacerse cuando están luchando para efectuar sus pagos hipotecarios. Pero eso podría no ser cierto y un embargo no siempre tiene que llevarse a cabo.

Al contactar a un abogado de embargos en West Palm Beach, usted puede enterarse de otras opciones que pueden ayudar cuando está enfrentando una pérdida de su casa. Hasta podría negociar con su prestamista.

Los abogados del Grupo Legal Neustein, P.A. damos servicio a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, y Palm Beach. También trabajamos con los residentes de otras áreas en todo el Estado de Florida. Cuando está usted enfrentando un potencial embargo, le convendría buscar inmediatamente asesoría legal. Contáctenos hoy mismo al Despacho de West Palm Beach (561) 232-3788, 888-400-ATTY(2889) (Llamada Sin Costo), o al 305-531-2545 (Oficinas Centrales de Miami Beach).

Con varios tipos de programas de dispensa de deuda, podría estar pensando si esto solamente alentará a aquéllos que están al corriente en sus préstamos a suspender sus pagos. Aunque eso ciertamente puede darse, no sería inteligente para un prestatario hacerlo así, ya que podría haber consecuencias.

Una de ellas es que aun podría terminar pagando, especialmente si no es cancelada la deuda entera. Puede haber otros factores que influenciarían a alguien a tomar la decisión de tomar esta vía, así que antes de suspender sus pagos, hable con un abogado de bancarrotas en Miami.

Perspectiva de la Ley de Reducción de Deuda y Dispensa de Hipoteca

Según esta ley, la deuda de un propietario puede ser reducida. En la mayoría de los casos también permite que sea excluido el ingreso fiscal por la deuda dispensada de su domicilio.

Sin embargo, esta ley no siempre significa cancelar la hipoteca. También podría significar la dispensa del embargo. Por lo tanto, un propietario podría terminar perdiendo su casa. Es importante darse cuenta de que la deuda dispensada no siempre está libre de impuestos. Existen algunas situaciones en las que no será así, y esto afectará al propietario.

Algunos ejemplos de ´cancelaciones de ingreso fiscal de deuda´ exentas de impuestos:

• Préstamos sin aval (donde la única manera de negociar con el incumplimiento de pagos es usando la propiedad como garantía, o recuperándola);
• Endeudamiento calificado de domicilio (que aplica a la mayoría de los propietarios), con algunas excepciones y limitantes;
• Ciertos tipos de deuda de granjas;
• Bancarrota; y
• Insolvencia.

No todos califican a Ley de Reducción de Deuda y Dispensa de Hipoteca, así que la idea de no efectuar sus pagos de un préstamo al corriente, con la esperanza de usar esto como una salida a sus deudas, es una decisión arriesgada. Además, esto puede acarrear una montaña de nuevos problemas.

Otros Tipos de Dispensa de Deudas

Existen otros tipos de perdón de préstamos que pueden estar disponibles. La deuda por préstamo estudiantil a menudo puede ser dispensada. Una vez más, existen ciertos requerimientos que deben ser cumplidos. Así que simplemente suspender los pagos no es una buena idea.

Una de las situaciones que muchas personas no aprecian es que la dispensa de la deuda no siempre significa que todo el préstamo sea cancelado. Se dispensan diferentes cantidades, dependiendo de los detalles particulares de su caso.

Además, aquéllos que suspenden los pagos de su préstamo están en riesgo de colocarse en incumplimiento de pagos, por lo tanto, no pueden calificar para una dispensa de deuda. Aún la reciente promulgación de la Ley de 2012, de Dispensa de Préstamos Estudiantiles, no está diseñada para cancelar completamente toda la deuda. Esto no significa que los estudiantes puedan suspender sus pagos.

La intención detrás de esta ley es permitir un determinado periodo en el cual eventualmente los pagos de un préstamo se suspenden. Todavía se requiere que los pagos equivalentes al 10% del ingreso discrecional se efectúen durante 10 años. Esta es la deuda restante que será dispensada.

Desafortunadamente, demasiadas personas buscan una dispensa de deuda como salida, así que suspenden los pagos de sus préstamos. Pero esto de hecho puede evitar que su deuda sea cancelada. Entonces usted se encontrará en un hoyo financiero más profundo que cuando comenzó.

Contactando un Abogado en Miami

La bancarrota representa tomar una muy importante decisión. Pero puede ser su única salida si usted está enterrado en deudas. Suspender los pagos de los préstamos nunca será una buena idea. Sin embargo, podría haber otras opciones disponibles.

La mejor manera de enterarse de cuáles son sus derechos y cómo puede proteger su situación financiera, es contactando un abogado del Grupo Legal Neustein, P.A. Nuestra firma legal presta servicio a los residentes de los Condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach y a varios otros condados en todo Florida. Si a usted le gustaría entender bien si la bancarrota es lo correcto para usted, o si podrían existir otras opciones disponibles, contáctenos hoy mismo al (305) 531-2545 (Directo), o al 888-400-ATTY (2889).

In Stoltz v. Aurora Loan Services, LLC, the Second District Court of Appeal ruled that Neustein Law Group successfully challenged the bank’s right to bring the foreclosure action, which resulted in a dismissal. In that case, Neustien Law Group successfully argued that Aurora Loan Services, LLC did not prove that they had the right to foreclose.

In HSBC Bank USA v. Magua, Neustein Law Group challenged a final judgment of this 2007 foreclosure case based on Hearsay evidence and lack of Standing. After Neustein Law Group filed its initial brief attacking the bank’s right to foreclose and the evidence used at trial, the bank filed a confession of error, resulting in another win for the homeowners.

The Fourth District Court of Appeal affirmed two more victories by Neustein Law Group against Deutsche Bank National Trust Company, as Trustee for Harborview Mortgage Loan Trust Mortgage Loan Pass-Through Certificates, Series 2007-5 v. Preddie and Deutsche Bank Trust Company Americas as Trustee RALI2006-QS6 v. Page.

The Fourth District Court of Appeal also reversed in part Lasala v. Nationstar Mortgage, LLC, due to the bank’s failure to prove the amount owed. In that case, Neustein Law Group successfully argued that the bank failed to prove the amount of damages sought in the Final Judgment. The case was remanded back to the trial court.

In 575 Adams, LLC v. Wells Fargo Bank, Neustein Law Group represents a non-borrower who was wrongfully denied his right to conduct discovery and take the deposition of the bank’s trial witness. The Third District Court of Appeal quashed the lower court’s order granting the bank’s Motion for Protective Order. This case affirmed that a property owner has the legal right to aggressively defend a foreclosure action even if he or she is not the original Borrower.

The attorneys and staff at the Neustein Law Group, PA have been defending foreclosures longer than most any other firm in the State of Florida. Led by Frederick Neustein, Esq. and Nicole Moskowitz, Esq., Neustein Law Group, PA is a boutique commercial litigation firm headquartered in Aventura, Florida in Miami-Dade County and has several convenient satellite offices located twenty minutes from wherever you are in Miami-Dade County, Ft. Lauderdale/Broward County, Boca Raton, West Palm Beach, Palm Beach County, and throughout the state of Florida. Their direct phone number is 305-531-2545 or (888)400-ATTY. Website is www.Stopforeclosurelawyer.com

Si no hay oposición, generalmente el demandante prevalecerá en un juicio sumario en una acción de ejecución hipotecaria. Sin embargo, es mucho más difícil para el demandante para prevalecer si el propietario está defendiendo la acción. El primer paso en la defensa de una moción para la sentencia sumaria es presentar una declaración jurada o algún relevante testimonio de deposición en oposición a la moción. También es aconsejable solicitar un memorando de derecho de oposición. Regla 1.510 exige que la declaración jurada en oposición ser presentada a mas tardar a las 5:00 p.m. 2 días hábiles antes de la fecha de la audiencia.

Cada caso es específico sin embargo, existen numerosas defensas afirmativas que pueden plantearse con el fin de derrotar a un juicio sumario. La clave es asegurarse de que son conscientes de todo el potencial que tiene defensas y presentar una declaración jurada oportunamente.

Sin embargo, al leer en su totalidad, es mucho más difícil para un demandante a obtener una sentencia definitiva mediante el presente estatuto. 702.10(1)(a)(3) afirma que la orden enviada por el tribunal demandado a alertas aparecen en una orden para mostrar causa audiencia deberá declarar que la Interposición de defensas por una “moción, sensible escrito, una declaración jurada, u otros papeles antes de la audiencia para demostrar la causa que plantear una verdadera cuestión de hecho material que impediría la entrada de sentencia sumaria o que constituyen una defensa legal a la ejecución hipotecaria constituirá motivo para no entrar en el tribunal de sentencia definitiva.” Por este párrafo, parece que la mera presentación de algún tipo de defensa es suficiente para derrotar a una orden para mostrar causa. Sin embargo, esto es justamente lo que la orden tiene el estado.

702.10(1)(b) reitera que “[i]f un acusado archivos por una moción defensas, una respuesta verificada, declaraciones juradas u otros documentos o presenta pruebas en o antes de la audiencia que plantear una verdadera cuestión de hecho material que impediría la entrada de sentencia sumaria o que constituyen una defensa legal a la ejecución hipotecaria, tal acción constituye la causa e impide la entrada de sentencia definitiva en la audiencia para demostrar la causa.” (énfasis agregado). Por la simple lectura de los estatutos, una presentación de algún tipo de defensa impedirá la entrada de sentencia definitiva a la orden para mostrar causa la audición.